Mājas aizdevuma likmes uzlabojas aizņēmējiem: šodienas hipotēku likmes 2025. gada 4. augustā

Pārbaudiet CNET Money iknedēļas hipotēku likmes prognozi, lai padziļināti apskatītu, kas nākamais būs Fed likmes samazinājumi, darbaspēka dati un inflācija.

Vidējā 30 gadu fiksētā hipotēkas procentu likme šodien ir 6,74%, kas ir par -0,02% salīdzinājumā ar pirms septiņām dienām. Vidējā likme 15 gadu fiksētai hipotēkai ir 5,99%, kas ir par 0,03% vairāk nekā pagājušajā nedēļā. Lai nodrošinātu zemāku hipotēkas procentu likmi, apsveriet iespēju palielināt iemaksu, uzlabot kredītreitingu vai iegādāties hipotēkas punktus.

Hipotēku likmes ir saglabājušās augstas 2025. gadā. Bažas par pastāvīgu inflāciju, globālā tirdzniecības kara draudi un politikas satricinājums ir radījuši neskaidru ekonomisko perspektīvu. Atbildot uz to, Federālās rezerves ir pieņēmušas gaidīšanas un redzes pieeju un 2025. gadā noturējušas procentu likmes.

Finanšu tirgi lielākoties sagaida, ka Fed septembrī atsāks samazināt likmes, it īpaši, ja prezidents Trumps atvieglo dažus no viņa agresīvajiem tarifu pasākumiem vai ja darba tirgus turpina pasliktināties.

Paredzētajiem mājas pircējiem nevajadzētu gaidīt, ka hipotēku likmes uz nakti kļūs pieejamas. Kaut arī lētākas aizņēmumu izmaksas pakāpeniski samazinās līdz mājokļu tirgum, FED tieši nenosaka aizdevēju hipotēku likmes.

Mūsdienu nepieejamā mājokļu tirgū hipotēku likmes ir tikai viena mīkla. Augstas mājas cenas un strauji pieaugošo māju īpašumtiesību izdevumi, piemēram, apdrošināšanas un īpašuma nodokļi, vēl vairāk papildina spiedienu uz potenciālajiem pircējiem. Darba zaudēšanas lejupslīdes iespēja arī mudina daudzas mājsaimniecības pastiprināt savus budžetus un uzņemties mazāku finansiālo risku.

Kad hipotēku likmes sāk samazināties, esiet gatavi izmantot priekšrocības. Eksperti iesaka iepirkties un salīdzināt vairākus piedāvājumus, lai iegūtu zemāko likmi. Ievadiet savu informāciju šeit, lai iegūtu pielāgotu cenu no viena no CNET partneru aizdevējiem.

Par šīm likmēm: Bankrate rīka īpašības ir likmes no partneru aizdevējiem, kuras varat izmantot, salīdzinot vairākas hipotēku likmes.

Vai hipotēku likmes šobrīd tiek uzskatītas par augstām?

Hipotēku likmes ir palikušas paaugstinātas, pēdējos vairākus mēnešus pārsniedzot 6,5% līdz 7%.

Hipotēku likmes ir cieši saistītas ar obligāciju tirgu, īpaši 10 gadu kases ienesīgumu, kas ir jutīgs pret ieguldītāju cerībām uz inflāciju, darba datiem, izmaiņām monetārajā politikā un tādiem globāliem pasākumiem kā tarifi.

“Likmes varētu samazināties, ja inflācija turpina atdzist un darba tirgus mīkstina,” sacīja Jeb Smitslicencēts nekustamā īpašuma aģents un CNET Money ekspertu pārskata padomes loceklis. “No otras puses, tarifi varētu radīt jaunu inflācijas spiedienu. Pievienojiet valdības deficītu un palielinātu obligāciju piegādi, un tas palielina spiedienu uz likmēm.”

Pat ja FED galu galā sāk pazemināt procentu likmes, eksperti brīdina par daudz lielāku nepastāvību tirgū. Tā rezultātā mājas pircēji ir pacietīgāki un stratēģiskāki par finansēšanu, salīdzinot dažādus aizdevumu veidus un plānojot uz priekšu.

“Daži gaida, citi tagad tiek iepriekš apstiprināti, tāpēc viņi ir gatavi rīkoties, ja likmes samazinās,” sacīja Smits.

Lai apskatītu hipotēku likmes kustību pēdējos gados, skatiet zemāk redzamo diagrammu.

Vai 2025. gadā mēs redzēsim zemākas hipotēku likmes?

Kamēr bija paredzēts, ka mājokļu tirgus atsitīsies 2025. gadā, tas joprojām ir stagnēts pastāvīgās ekonomiskās un politiskās nenoteiktības dēļ. Vidējie ģimenes ienākumi nav saglabājušies līdz mājokļa izmaksu pieaugumam, pieprasot daudzām mājsaimniecībām nopelnīt dubultā vai trīskāršo algu, lai dažās pilsētās atļautu pieticīgu māju.

Hipotēku likmēm vajadzētu būt ievērojami samazinātam, gandrīz 6% vai zemāk, lai palielinātu ievērojamu mājas pirkšanas pieprasījumu. Bet pēc Smita teiktā, visticamāk, scenārijs ir lēns un vienmērīgs aizņēmuma izmaksu samazinājums. Atgriešanās pie rekordlielajām likmēm, aptuveni 2–3%, mēs redzējām pandēmijas laikā, kas notiks tikai tad, ja ekonomika nonāktu smagā lejupslīdei.

Fannie Mae tagad sagaida, ka līdz 2025. gada beigām un 6,1% – līdz 2026. gada beigām.

Daudzi riski varētu saglabāt paaugstinātu likmi. Piemēram, ja tarifi izraisa inflāciju REINGITE, ko sagaida vairums ekspertu un Fed amatpersonu, tas varētu izraisīt lielāku obligāciju ienesīgumu un mazāk procentu likmju samazinājumu no centrālās bankas. Abiem būtu slikti hipotēku likmēm.

Kuru hipotēkas terminu un veidu man vajadzētu izvēlēties?

Katrai hipotēkai ir aizdevuma termiņš vai maksājuma grafiks. Visizplatītākie hipotēkas noteikumi ir 15 un 30 gadi, kaut arī pastāv arī 10, 20 un 40 gadu hipotēkas. Ar fiksētas likmes hipotēku procentu likme tiek noteikta uz aizdevuma laiku, piedāvājot stabilitāti. Ar regulējamas likmes hipotēku procentu likme tiek noteikta tikai uz noteiktu laiku (parasti piecus, septiņus vai 10 gadus), pēc tam likme katru gadu koriģē, pamatojoties uz tirgu. Fiksētas likmes hipotēkas ir labāks risinājums, ja ilgtermiņā plānojat dzīvot mājās, taču regulējamas likmes hipotēkas var piedāvāt zemākas procentu likmes iepriekš.

30 gadu fiksētas likmes hipotēkas

Vidējā 30 gadu laikā fiksētā prāta likme ir 6,74%. 30 gadu fiksēta hipotēka ir visizplatītākais aizdevuma termiņš. Tam bieži būs augstāka procentu likme nekā 15 gadu hipotēkai, taču jums būs zemāks ikmēneša maksājums.

15 gadu fiksētas likmes hipotēkas

Mūsdienās vidējā likme 15 gadu laikā fiksētai hipotēkai ir 5,99%. Lai gan jums būs lielāks ikmēneša maksājums nekā 30 gadu fiksētā hipotēka, 15 gadu aizdevumam parasti ir zemāka procentu likme, kas ilgtermiņā ļauj maksāt mazāk procentu un ātrāk samaksāt hipotēku.

5/1 Pielāgojamas likmes hipotēkas

5/1 regulējamas likmes hipotēkas vidējā likme šodien ir 5,99%. Parasti hipotēkas pirmajos piecos gados jūs iegūsit zemāku ievada procentu likmi ar 5/1 roku. Bet pēc šī perioda jūs varētu maksāt vairāk, atkarībā no tā, kā likme koriģē katru gadu. Ja plānojat pārdot vai refinansēt savu māju piecu gadu laikā, roka varētu būt labs risinājums.

Aprēķiniet ikmēneša hipotēkas maksājumu

Hipotēkas iegūšana vienmēr ir atkarīga no jūsu finansiālā stāvokļa un ilgtermiņa mērķiem. Vissvarīgākais ir izveidot budžetu un mēģināt palikt jūsu līdzekļos. CNET hipotēku kalkulators zemāk var palīdzēt mājas pircējiem sagatavoties ikmēneša hipotēkas maksājumiem.

Kur es varu atrast labākās hipotēku likmes?

Lai arī hipotēku likmes un mājas cenas ir augstas, mājokļu tirgus uz visiem laikiem nebūs nepieļaujams. Vienmēr ir piemērots laiks, lai ietaupītu iemaksu un uzlabotu kredītreitingu, lai palīdzētu jums nodrošināt konkurētspējīgu hipotēkas likmi, kad ir īstais laiks.

1. Ietaupiet, lai iegūtu lielāku iemaksu: Lai arī 20% iemaksa nav nepieciešama, lielāks avansa maksājums nozīmē mazākas hipotēkas izņemšanu, kas palīdzēs ietaupīt procentus.
2. Paaugstiniet savu kredītreitingu: Jūs varat pretendēt uz parasto hipotēku ar 620 kredītreitingu, bet augstāks rezultāts vismaz 740 iegūs labākas likmes.
3. Pamaksa parādu: Eksperti iesaka parāda un ienākumu attiecību 36% vai mazāku, lai palīdzētu jums kvalificēties labākajām likmēm. Citu parādu nevešana ļaus jums labāk izmantot ikmēneša maksājumus.
4. Pētniecības aizdevumi un palīdzība: Valdības sponsorētajiem aizdevumiem ir elastīgākas aizņēmuma prasības nekā parastajiem aizdevumiem. Dažas valdības sponsorētas vai privātas programmas var arī palīdzēt jūsu iemaksai un slēgšanas izmaksām.
5. Iegādājieties aizdevējiem: Vairāku aizdevumu piedāvājumu izpēte un salīdzināšana no dažādiem aizdevējiem var palīdzēt nodrošināt zemāko hipotēku likmi jūsu situācijai.