Kad Mišela Vanderlanh Smita atklāja viņas ikgadējo māju un saturu apdrošināšanas prēmija ir pieaugusi par 600 procentiem, viņa domāja, ka tai ir jābūt kļūdai.
Tikai 12 mēnešu laikā Westpac apdrošināšanas nodaļa, kuru parakstījusi Allianz, bija atcēlusi savu prēmiju no USD 728,16 līdz USD 5 345,88.
Dzīvojot iekšpilsētas Sidnejas dzīvokļu bloka pirmajā stāvā, nevis nosliece uz plūdiem, viņa sacīja, ka nespēj noticēt skaidrojumam, ko viņas saturs sniedza.
” [contents] Apdrošinātājs pamatā attaisnoja 5000 USD pieaugumu, sakot, ka mans īpašums ir plūdu dangers, “viņa sacīja ABC Information.
“Un, pamatojoties uz viņu nacionālo modelēšanu un komerciāli sensitīvo informāciju, utt., Man nebija tiesību uz piekļuvi šiem datiem.”
Turpretī viņas ēkas slāņu apdrošināšanas izmaksas tik tikko bija pārcēlušās.
Westpac apdrošināšanas nodaļa arī apgalvoja, ka viņa ir “piekritusi” jaunajai prēmijai, jo viņas maksājumi bija iestatīti automātiski debetam.
Kad Vanderlanh Smith kundze sacīja, ka, strādājot ārzemēs, viņa ir izveidojusi tikai automātiskus maksājumus, jo šajā laikā viņa nevarēja piekļūt savam pastam, apdrošinātājs to neuztrauc.
Tā vietā viņai teica, ka viņai būs jāiegūst hidrologa ziņojums uz pašas rēķina, ja viņa gribētu apstrīdēt prēmijas pieaugumu.
Mājas īpašnieki meklē sīkāku informāciju, jo turpina pieaugt apdrošināšanas prēmijas. (AAP: Pols Millers)
“Melnā kaste” patērētājiem
Jūlija Deivisa no Finanšu tiesību juridiskā centra sacīja, ka mājsaimniecības saskaras ar stāviem pārgājieniem ar nelielu skaidrojumu vai bez tā.
“Patērētājiem nav iespējams zināt, vai viņiem tiek iekasēta taisnīga cena,” viņa sacīja.
“Cenu noteikšanas algoritmu apdrošinātāji izmanto komerciālu pārliecību – tā ir pilnīga melnā kaste.
“Ja jūsu prēmija divkāršojas no viena gada uz nākamo, ir patiešām grūti saprast, vai jūs maksājat taisnīgu cenu.”
Jūlija Deivisa ir vecākā politikas vadītāja no Finanšu tiesību tiesību centra. (ABC ziņas: Skots Prestons)
Centra apdrošināšanas likuma dienests prasa 100–150 zvanus nedēļā, bieži no cilvēkiem, kuri ziņo par prēmijas pieaugumu par 30–50 procentiem.
Daži zvanītāji, piemēram, Vanderlanh Smith kundze, ir saskārušies ar vairāku simtu procentu pieaugumu.
“Apdrošinātāji saka, ka viņi nav cena,” sacīja Deivisa kundze.
“Guess atkal viņi nedalās ar individuālu informāciju ar klientiem par individuālu risku cilvēku mājās.”
Viņa sacīja, ka likuma centrs katru dienu redz piemērus “apdrošinātāji vienkārši neatbilst sabiedrības cerībām”.
“Mēs joprojām saņemam zvanus no cilvēkiem, kuru prasības nav attiecīgi izskatītas 2022. gada plūdos.
“Tagad cilvēki no ciklona Alfrēda piedzīvo ievērojamu kavēšanos, vai arī viņu neaizsargātība nav identificēta. Tas ir ierasts.”
Peļņas pārspriegums lielākajiem apdrošinātājiem
Vilšanās rodas, jo Austrālijas lielākie apdrošinātāji pēc bufera peļņas palielinās gadu ilgas prēmijas un salīdzinoši klusu gadu dabas katastrofām.
ACCC jaunākajā uzraudzības ziņojumā tika atklāts, ka valdības ciklonu pārapdrošināšanas fonds ir mazinājis cenu pieaugumu ciklonu pakļautajos apgabalos, taču visās lielākās daļas valsts prēmiju joprojām ir augstas un turpina kāpt.
Apdrošināšanas prēmijas palielinās visā Austrālijā, vēsta ACCC. (Piegādāts: ACCC apdrošināšanas uzraudzības ziņojums – 2025. gada jūlijs)
Craig Bennett, S&P World Rankings direktors, sacīja, ka ASX sarakstā iekļautie apdrošinātāji, tostarp Suncorp, QBE un IAG, bauda “ļoti, ļoti stabilus rezultātus”.
“Jūs esat redzējis daudz [premium] Likmes pieaugums notiek pēdējos trīs līdz piecos gados, “viņš teica.
“Viņi nopelna caur tiem tagad… tas tiek ievadīts apakšējā līmeņa rezultātos.”
Guess viņš brīdināja, ka apdrošināšanas klientiem palielinās pieejamības spiediens.
“Jūs esat redzējis, ka cenu palielinās krietni vairāk nekā trīs reizes lielāks par algu pieauguma tempu pēdējo trīs līdz piecu gadu laikā.
“Jūs redzat ne tikai mazāk jaunu biznesu, wager arī cilvēkus, kas aizrauj vāku un saglabā lielāku risku.“
Kreigs Bennetts, S&P World Rankings Agence tirgus analītiķis, saka, ka premium pieaugums palielina apdrošinātāju peļņu. (ABC ziņas: Kyle Harley)
Maz iespēju klientiem
Patērētāju grupas ir apgalvojušas, ka mājsaimniecībām ir taisnība apšaubīt, vai tās maksā taisnīgas cenas, vai vienkārši finansē lielu atdevi akcionāriem.
Guess Deivisa kundze sacīja, ka klienti, kas nav apmierināti ar premium pārgājieniem, ir ierobežoti.
Austrālijas finanšu sūdzību iestādei (AFCA) nav pilnvaru izlemt, vai apdrošinātājs ir iekasējis precīzu prēmiju.
“Patiešām, kā juristi, galvenokārt tas, ko mēs cilvēkiem sakām, ir tas, ka jums ir jāapkalpo apkārt. Tas ir pilnīgi atkarīgs no apdrošinātāja, kā viņi jūs cenšas,” viņa sacīja.
AFCA laiku pa laikam izmeklēs, vai apdrošinātājs nespēj izskaidrot pēkšņu pieaugumu, wager “ļoti maz no šīm sūdzībām kādreiz to izprot”.
Pat tad viņa sacīja: “Apdrošinātājs AFCA var sniegt daudz detalizētu informāciju, ko sūdzības iesniedzējam nekad neļaus redzēt”.
Patērētāju aizstāvji saka, ka klientus var atstāt tumsā par premium pārgājienu iemesliem. (AAP: Dean Lewins)
Tas bija gadījumā Vanderlanh Smith kundzei, kad viņa aizveda Allianzu uz AFCA.
Sūdzību organizācija atteicās atbrīvot modelēšanas Allianz, ko izmantoja, lai attaisnotu pieaugumu, pēc tam tika nodots apdrošinātājam, atzīmējot, ka tai ir ierobežota jurisdikcija, un prēmijas aprēķināšanai nebija kļūdas.
Atbildot uz ABC jautājumiem, Allianz sacīja, ka nevar komentēt atsevišķus gadījumus, wager aizstāvēja savu pieeju.
“Šajos gadījumos bija nepieciešams pielāgot prēmijas, lai precīzi atspoguļotu atjaunināto plūdu riska novērtējumu un nodrošinātu atbilstošu pārklājumu.”
Aicina uz lielāku cenu pārredzamību
Patērētāju aizstāvji cenšas panākt sistēmisku reformu, ieskaitot neatkarīgu valsts cenu monitoru un garantētas atlaides māju īpašniekiem, kuri iegulda noturības uzlabošanā.
“Mēs vēlamies redzēt lielus caurspīdīguma pacēlumus,” sacīja Deivisa kundze.
“Viņi vēlas zināt, kurš no šiem riskiem mainās, kā viņiem ir noteikta cena un vai šī cenu noteikšana ir taisnīga.
“Lielākā daļa mūsu bagātības un lielākā daļa mūsu pensionēšanās plānošanas ir iesaiņota mūsu mājās, un tas nozīmē, ka pietiekams apdrošināšanas segums mūsu mājām ir arvien lielāks būtisks pakalpojums,” sacīja Deivisa kundze.
“Un, kad kaut kas kļūst par būtisku pakalpojumu, mēs domājam, ka tas nozīmē, ka tas ir pelnījis labāku cenu uzraudzību,” viņa sacīja.
Austrālijas apdrošināšanas padomes izpilddirektors Endrjū Hols sacīja, ka daži apdrošinātāji jau piedāvā atlaides mājas uzlabojumiem, taču viņš noraidīja aicinājumus uz valsts cenu monitoru, un ideju apdrošinātāji gūst labumu.
Endrjū Hols sagaida, ka apdrošinātāji nākamajos 12-18 mēnešos piedāvās konkurētspējīgākas cenas. (ABC)
Tā vietā viņš norādīja uz valsts nodokļiem, kas, viņaprāt, var pievienot simtiem dolāru vidējām prēmijām.
“Mēs varētu nodarbināt simtiem ierēdņu, lai katru dienu aplūkotu cenas, wager es drīzāk redzētu, ka šajā valstī notiek nodokļu reforma.
“Es labprātāk redzētu, ka nauda tiek ieguldīta riska samazināšanā, lai mājas tiktu būvētas drošās vietās, un ļautu apdrošināšanai iekļūt un darīt to, kas to dara vislabāk, kas ir tur, kad notiek negaidīts.”
Viņš arī mudināja patērētājus iepirkties.
“Tas ir ļoti konkurētspējīgs tirgus Austrālijā,” viņš teica, prognozējot prēmijas, kas sāksies atbilstoši inflācijai.
“Tas, ko mēs redzam visā pasaulē, ir pārapdrošināšanas moderēšanas izmaksas un dažās vietās samazinās,” sacīja Halls.
“Man ir aizdomas, ko mēs redzēsim nākamajos 12 līdz 18 mēnešos, bārā vēl viens liels laika apstākļu notikums, ir apdrošinātāji, kas pieliek vairāk pūļu klientu iegūšanai – un tas būs labs cenu noteikšanas ziņā.”
ABC jautāja Suncorp, QBE un IAG, vai viņi cenšas panākt. Visi trīs sacīja, ka viņi atzīst mājsaimniecības izmaksu spiedienu, wager uzstāj, ka prēmijas tiek pakļautas riskam un aicināja uz lielākiem ieguldījumiem mazināšanā.
Mājas apdrošināšana ir konkurences tirgus Austrālijā, saka Austrālijas apdrošināšanas padomes izpilddirektors. (Piegādāts)
Salauzta sistēma?
Neskatoties uz vismaz trim citiem apdrošinātājiem, kas piedāvā tādu pašu pārklājumu tikai par USD 1000-vienu piektdaļu no Allianz cenas-Vanderlanh Smith kundze sacīja, ka apgrūtinājumam nevajadzētu samazināties patērētājiem, lai izvairītos no pārmaksāšanas.
Mišelas Vanderlanas Smita apdrošinātājs atteicās parādīt pierādījumus, kāpēc viņas piemaksa ir palielināta. (ABC ziņas: Džons Gunns)
“Tas ir viegli pateikt cilvēkiem, kad nevēlaties atbildību,” viņa sacīja.
“Nav cenu caurspīdīguma un nav vienkāršs veids, kā salīdzināt prēmijas.
“Apdrošinātājiem vajadzētu aizsargāt jūs no katastrofas, wager viņi kļūst par katastrofu.”
