Jauna labklājības terminoloģijas rokasgrāmata mērķis ir “neitralizēt dažus BS” ieguldītājiem

Šī raksta versija pirmo reizi parādījās CNBC Inside Wealth biļetenā kopā ar Robertu Franku, iknedēļas ceļvedi ar augstas vērtības investoru un patērētāju. Pierakstīties Lai saņemtu turpmākos izdevumus, tieši uz iesūtni.

Vadošā padomdevēja grupa bagātības pārvaldības nozarē ir izveidojusi kopīgu labklājības terminu sarakstu, kas, cerams, samazinās apjukumu un mārketinga jomu.

Extremely Excessive Web Price Institute, bezpeļņas organizācija, kas koncentrējās uz pakalpojumu uzlabošanu turīgām ģimenēm un investoriem, nesen atklāja savu “Bagātība” – Vairāk nekā 80 terminu saraksts, ko parasti izmanto un ļaunprātīgi izmantoti bagātības pārvaldības biznesā. Saraksts, kas tiks nepārtraukti atjaunināts un paplašināts, pamatojoties uz turīgu investoru un konsultantu ieguldījumu, mērķis ir definēt jauno bagātības pārvaldības valodu un izveidot pieņemtus standartus komunikācijai ar klientiem.

“Ir daudz atkritumu terminu, apkārt tiek mētāts daudz mārketinga terminu,” sacīja Džims Grubmans, Extremely Excessive Web vērtības institūta satura un mācību programmas priekšsēdētājs un Household Wealth Consulting dibinātājs. “Daudz kas no tā ir motivācija, lai neitralizētu dažus BS laukos.”

Nepieciešamība pēc ticamas bagātības Wikipedia notiek pēc triku, viltus etiķešu un maldinošas hipe eksplozijas, lai pārvaldītu turīgo likteni.

2024. gadā mājsaimniecības 5 miljonu dolāru vērtībā vai vairāk kontrolēja aptuveni 49 triljonus USD finanšu bagātības, kas ir vairāk nekā puse no valsts kopsummas, liecina Cerulli Associates dati. Tā kā aktīvi visstraujāk pieaug bagātības kāpņu augšgalā, konkurence par īpaši priecīgiem investoriem un ģimenes birojiem ir kļuvusi nikna privāto banku, stiepļu māju, reģistrētu investīciju konsultantu, privātā kapitāla firmu un veikaliņu starpā. Ar šo izaugsmi ir parādījusies piepūsta zīmola valodas aizsprosts.

Tādi termini kā “ģimenes biroja pakalpojumi”, “holistiski padomi” un “Aktīvi saskaņā ar konsultācijām” tiek izmantoti bez izšķirības, padarot klientiem grūtāk nekā jebkad agrāk orientēties nozarē, kas jau ir neizmantojama nefinansiālajiem ekspertiem.

Viens no visbriesmīgākajiem pārkāpumiem ir termins “daudzdzīvokļu birojs”. Tradicionāli daudzdzīvokļu māju birojs ir vienas ģimenes birojs, kas ir paplašināts, lai apkalpotu nelielu skaitu ārēju ģimeņu vai ģimenes locekļu. Mūsdienās desmitiem RIA, boutique vadītāju un pat lielas padomdevēju firmas sevi dēvē par daudzdzīvokļu birojus, tirgojot ekskluzivitāti un individuālos pakalpojumus, uz kuriem attiecas patiess ģimenes birojs.

“Daži nozares novērotāji uzskata, ka terminam nav noteikta pamata, un to nekad nevajadzētu izmantot,” saskaņā ar Wealthesaurus iebraukšanu daudzdzīvokļu birojā. “Lielākā daļa speciālistu vienkārši atzīst, ka termins pēdējos trīsdesmit gados ir pieaugusi atzinība, pat ja tā lietošanā ir nepietiekama derīgums vai konsekvence.”

Lai ievērotu WeatheSaurus definīciju, daudzdzīvokļu māju birojiem ir vajadzīgas četras īpašas īpašības, sākot no noteiktiem klientiem (vismaz 10 sarežģītas, daudz paaudžu ģimenes, kuru vidējā tīrā vērtība ir vismaz 30 miljoni ASV dolāru) līdz īpašiem pakalpojumiem, pakalpojumu sniegšanai (nav interešu konfliktu) un pieredzes.

Vēl viens strīdīgs termins ir “Aktīvi, kas tiek ieteikti”. Uzņēmumi bieži mētājas ar aktīvu noteikumiem, lai, šķiet, pārvalda vairāk klientu naudas, nekā viņi patiesībā dara. Daži uzņēmumi izmanto “pārvaldīto aktīvus (AUM),” guess citi saka “Aktīvi saskaņā ar konsultāciju (AUA)” un citi norāda uz “Administration (Auadmin) aktīviem”. Klienti reti zina atšķirību.

Wealthesaurus sniedz ļoti specifiskas katras definīcijas, koncentrējoties uz aktīviem, kas tiek pakļauti ieteikumiem, kas ir firmas, kas kalpo kā fiduciary (vēl viens diskutēts termins). Tajā teikts, ka klientiem ir jājautā bagātības pārvaldītājiem, kā viņi pārtrauc pārvaldītos aktīvus un aktīvus, kas tiek ieteikti.

“Dažās firmās ir AUM, aprēķinot AUA, nepaskaidrojot, ka viņi to dara, guess citi ziņo Aum un Aua atsevišķi,” vēsta Wealthesaurus. “Lai risinātu šo problēmu, ja šīs summas tiek novērtētas, uzņēmumiem ir jālūdz izskaidrot, kā viņi aprēķina savu AUA.”

Grubmans sacīja, ka ideja par Wealthesaurus sākās ar negaidītu problēmu Extremely Excessive Web Price institūtā. Institūtu 2019. gadā nodibināja Stīvs Prostano, ilggadējs turīgo ģimenēm un privāto uzņēmumu īpašnieku padomdevējs, kurš uzskatīja, ka klientiem ir nepieciešama objektīva palīdzība, lai izprastu un navigētu nozari. Institūts, kas skaitās desmitiem labāko bagātības pārvaldības firmu, konsultāciju firmu un tā valdes speciālistu vadītājus, arī mērķis ir veicināt nozares labāko praksi un standartus.

Pirms diviem gadiem institūts sāka attīstīt to, ko tā sauc par integrēto ģimenes bagātības pārvaldības iniciatīvu, pēdējos gados aplūkojot plašās izmaiņas nozarē un kā tas varētu labāk apkalpot klientus. Grupas diskusijas skāra problēmu: viņi bieži nevarēja vienoties par noteiktiem vārdiem.

“Mēs lietotu terminu, un kāds teiktu” um, patiesībā es domāju, ka tas ir tas “,” sacīja Grubmans. “Un kāds cits teiktu:” Es atceros pirms 15 gadiem, tas tika definēts tā. ” Tas bija pārsteidzoši atšķirības, kas cilvēkiem bija, pat ap tādiem vārdiem kā ģimenes uzņēmums. “

Grubmans un Tara Kehoe, institūta bibliotēkas menedžeris, ar grupas locekļiem sāka apkopot iekšējo glosāriju un kopīgu definīciju. Laika gaitā saraksts pieauga, un viņi nolēma izveidot publisku versiju, lai labāk palīdzētu klientiem un firmām.

Viņi apsvēra iespēju to saukt par bagātību, guess nosaukums tika ņemts, tāpēc viņi ieradās Weatheresaurus un pievienoja dinozauru talismanu. Grubmans sacīja, ka institūts atzinīgi vērtē citu bagātības pārvaldības ekspertu un klientu noteikumus un definīcijas, cerot paplašināt tā izmantošanu. Kehoe sacīja, ka saderināšanās ir bijusi augsta – jauniem lietotājiem nesen palaistajā vietnē pavadot vidēji vairāk nekā septiņas minūtes.

“Viņi noklikšķina no termiņa uz termiņu un patiešām izmanto resursus,” sacīja Kehoe.

Vietne tiecas būt visaptverošs ceļvedis visiem bagātības pārvaldības terminiem. Nav paskaidrojumu par grantu, vai muižas plānošanas pasaules flipiem vai knābju, vai arī SMAS un PPVA investīcijās vai neskaitāmi citi produkti, kas liek turīgajiem investoru galvām griezties. Grubmans sacīja, ka institūts nevēlas iekļaut produktus vai terminus, kurus investori varētu viegli meklēt tīmeklī. Šāda veida produktu nosacījumiem Weatheresaurus vietnē ir saites uz dažādām tiešsaistes ieguldījumu rokasgrāmatām, ieskaitot Charles Schwab investīciju glosāriju un Investopedia un SEC glosāriju.

“Mēs meklējām terminus, kas bija svarīgi laukam vai kur citas definīcijas tur bija tik pilna ar žargonu,” sacīja Grubmans. “Piemēram, SEC vietnes sniegto aktīvu definīcijai, kas tiek izmantota SEC vietnē, ir murgs. Tāpēc mēs gribējām to izveidot klientiem.”

Tā kā bizness, ko konsultē pārtikušo ģimeņu, arvien vairāk samazina dažādās nozarēs – no uzticības un īpašuma plānotājiem līdz grāmatvežiem, nekustamā īpašuma konsultantiem, filantropijas konsultantiem, aviācijas un flotes ekspertiem, kā arī pat konsjerža ārstiem un citiem speciālistiem – WeatheSaurus var būt arī tilts starp disciplīnām.

Wealthesaurus pat ir noteikts termins “Extremely Excessive Web Price”, frāze, ko izmanto visā greznības un banku pasaulēs ar nelielu kontekstu.

Wealthesaurus saka, ka visizplatītākā “augstās tīrās vērtības” definīcija ir klients ar no 5 miljoniem USD līdz 30 miljoniem USD. “Extremely Excessive Web vērts” parasti nozīmē USD 30 miljonus vai vairāk. Tomēr tā brīdināja, ka “ar inflāciju un ievērojamu globālās bagātības paplašināšanos kopš 2000. gada vairāk uzņēmumu uzskata, ka mūsdienu UHNW līmeņa mūsdienu slieksnis ir 100 miljoni USD”.