Miljoniem autovadītāju varētu nodot daļu no vairāku miljardu mārciņu kompensācijas paketes pēc tam, kad pilsētas regulators paziņoja, ka tā atvērs atlīdzības shēmu patērētājiem, kurus skar automašīnu finansēšanas skandāls.
Finanšu vadības pārvalde (FCA) konsultēsies par atlīdzināšanas shēmu, kas bankām varētu maksāt no 9 miljardiem sterliņu mārciņu līdz 18 miljardiem sterliņu mārciņu, kad tā sāks maksāt patērētāju kompensāciju nākamgad.
Guess autobraucēji nepareizi pārdoti automašīnu finansēšana tika brīdināta, ka viņi, visticamāk, saņems mazāk nekā 950 sterliņu mārciņu prasību.
Sargsuns izvirzīja plānus pēc tam, kad Augstākā tiesa lielā mērā atcēla lēmumu par automašīnu finansēšanu, kas varēja izraisīt kompensācijas izmaksas līdz 44 miljardiem sterliņu mārciņu, kas ir līdzīga mēroga kā maksājumu aizsardzības apdrošināšanas (PPI) skandāls.
Bobijs Deans, liberāļu demokrātu parlamenta deputāts un ietekmīgās Valsts kases komitejas loceklis, sacīja, ka Mis-pārdotais automašīnu finansējums ir “lielākais patērētāju finanšu skandāls kopš PPI”.
“Miljoniem būs parādā. Kompensācijas likumprojekts, visticamāk, pārsniedz 10 miljardus sterliņu mārciņu. Rūpniecībai jāapzinās, ka godīgumam ir nozīme un attiecīgi turpinās viņu prakse,” viņš sacīja.
FCA paziņoja, ka ir maz ticams, ka tās atlīdzināšanas shēmas cenu zīme, kas ietvers administrācijas izmaksas, būtu būtiski zemāka par 9 miljardiem sterliņu mārciņu, un tā varētu būt “materiāli augstāka”. Tas piebilda, ka, lai gan daži scenāriji kopējās izmaksas ir USD 18 miljardi, tā apsvēra aplēses šī diapazona vidusdaļā “ticamāka”.
Regulators sāks konsultēties ar shēmu līdz oktobrim un plāno iekļaut autobraucējus, kuriem nodarīts kaitējums diskrecionāriem komisijas pasākumiem. Vairumā gadījumu shēma, visticamāk, izmaksātu mazāk nekā 950 sterliņu mārciņu kompensācijā par katru prasību, tā piebilda.
Šīs diskrecionārās komisijas, kas tika aizliegtas 2021. gadā, palielināja automašīnu finansēšanas izmaksas, ļaujot automašīnu izplatītājiem pieprasīt augstākas komisijas, ja viņi klientus uzliek aizdevumiem, kas aizdevējam nopelnīja augstākas procentu likmes. Apmēram 14,6 miljoni līgumu ietvēra šo vienošanos no 2007. līdz 2020. gadam.
Sargs sunis konsultēsies arī ar plašākiem autoinfinansēšanas jautājumiem, kur autobraucēji, iespējams, ir nodarījuši kaitējumu, tas ir nodarīts kaitējums vai negodīgi komisijas pasākumi. Tas ietvertu lielāku aizņēmēju grupu un, iespējams, segtu nolīgumus no 2007. līdz 2024. gadam, paziņoja FCA.
Piektdien Augstākā tiesa lielā mērā bija finanšu kompānijas, atceļot iepriekšējo lēmumu, ka komisijas ir nelikumīgas. Tiesneši apstiprināja vienu lietu, kas tika uzskatīta par “negodīgu”, daļēji sakarā ar komisijas lielumu, kas samaksāts automašīnas tirgotājam un kā tā tika atklāta.
Pirms lēmuma Guardian atklāja, ka kanclere Rasela Rīvesa bija tik ļoti nobažījusies par Augstākās tiesas lēmuma par aizdevējiem paredzamo ietekmi, ka viņa ir apsvērusi mēģinājumu to ignorēt.
FCA izpilddirektors Nikhils Rathi sacīja: “Ir skaidrs, ka dažas firmas ir pārkāpušas likumu un mūsu noteikumus. Ir taisnīgi, ka viņu klienti tiek kompensēti. Mēs arī vēlamies nodrošināt, ka tirgus, uz kuru katru gadu paļaujas miljoniem, var turpināt darboties labi un patērētāji var panākt taisnīgu darījumu.
“Mūsu mērķis ir kompensācijas shēma, kurā ir taisnīga un viegli piedalīties, tāpēc nav jāizmanto prasību pārvaldības uzņēmums vai advokātu birojs. Ja jūs to darīsit, tas jums izmaksās ievērojamu daļu no jebkuras naudas.
“Lai izveidotu shēmu, būs nepieciešams laiks, guess mēs ceram, ka sāksit iegūt cilvēkus, kas viņiem ir parādā nākamgad.”
Augstākās tiesas lietu ierosināja divi speciālisti aizdevēji – tuvi brāļi un Dienvidāfrikas Firstrands, mēģinot apstrīdēt trīs patērētājus, kuri oktobrī kolektīvi ieguva Apelācijas tiesas lietu.
Tiesnešiem tika lūgts pārskatīt Apelācijas tiesas lēmumu, kas ierosināja gandrīz visus komisijas pasākumus – ja vien tas nav skaidri atklāts un izdots ar pilnīgu patērētāja piekrišanu – bija nelikumīgi.
Ja to atbalstītu, tas būtu nozīmējis arī miljoniem cilvēku, kuri iegādājās automašīnu ar finansēm, varētu būt parādā kompensāciju par aptuvenām izmaksām līdz 44 miljardiem sterliņu mārciņu aizdevējiem, ieskaitot Santander UK, tuvu brāļus, Barclays un Lloyds.
Summa būtu gandrīz samierinājusi PPI sāgu, kas bankām izmaksā apmēram 50 miljardus sterliņu mārciņu.
Pēc biļetenu veicināšanas
FCA sacīja, ka galīgajai kompensācijas shēmai būs jāsabalansē dažādas bažas, ieskaitot patērētāju nodarīto kaitējuma līmeni.
Tomēr būtu arī jāapsver, vai aizdevēji var reaģēt uz lielām izmaksām, izņemot pieejamus aizdevumus no tirgus. FCA paziņoja, ka ir nepieciešams “nodrošināt, lai patērētāji turpinātu piekļūt par pieņemamiem aizdevumiem par mehāniskajiem transportlīdzekļiem”.
Automašīnu finanšu nozare ir apgalvojusi, ka straujš kompensācijas likumprojekts sagraus dažus aizdevējus, guess citi būtu spiesti piedāvāt mazāk vai dārgākus aizdevumus, lai atgūtu zaudējumus.
FCA arī mēģināja pārvaldīt cerības uz lielām individuālām izmaksām, sakot, ka aizņēmēji, visticamāk, nesaņems daudz vairāk nekā komisijas summa, kas sākotnēji tika samaksāta automašīnu tirgotājam. Lai arī procenti tiks piemēroti arī, šī summa, visticamāk, bija aptuveni 3% gadā.
Jebkurā shēmā, kas pārsniedz diskrecionāras komisijas, tiks ņemti vērā arī virkne faktoru, ieskaitot to, cik finansiāli literāts bija aizņēmējs, kad viņi parakstīja līgumu un cik daudz informācijas tika sniegta.
Martins Lūiss, patērētāju čempions un MoneySavingExpert.com dibinātājs, sacīja, ka automašīnu aizdevēji joprojām var pretoties finanšu sargsuņa atlīdzināšanas plāniem.
“Nozare varētu ar to cīnīties, un tā varētu to smagi cīnīties. Mums tagad ir nepieciešams… konsekvence, mums ir nepieciešama caurspīdīgums un mums ir nepieciešams ātrums: gan nozarei, gan indivīdiem to pārdzīvot. Tāpēc es ceru, ka nozare nemēģina mest vairāk likumīgu viļņotāju, lai visu lietu palēninātu,” viņš teica.
Patērētāju balss līdzdibinātājs Alekss Neils sacīja: “Šī ir būtiska iespēja atjaunot uzticēšanos un izvirzīt tirgotāju un aizdevēju pareizos pārkāpumus. Guess, kā vienmēr, velns būs detaļās-lielais pārbaudījums ir tas, vai shēma nodrošinās taisnīgu kompensācijas līmeni mērogā.
“Regulatoram būs lieli šķēršļi pārvarēt, ieskaitot spēju iesaistīt visus ietekmētos autovadītājus un pārliecināt patērētājus uzticēties shēmai, kuru vada nepareizie darbi.”
FCA paziņoja, ka tas nodrošinās, ka aizdevēji novērtē prasības “konsekventi, efektīvi un taisnīgi”, piebilstot, ka tas “uzrauga, ja firmas ievēro noteikumus un rīkojas, ja tādi nav”.
Pilsētas regulators piebilda, ka ikvienam, kurš uztraucas par savu automašīnu finansēšanas līgumu, būtu jāsazinās ar savu aizdevēju tieši motoristiem, kuri jau ir iesnieguši sūdzību savam aizdevējam, tas nav jādara, teikts. Sūdzības netiks pārskatītas vismaz līdz decembrim, pēc tam, kad regulators tās lika pauzēt.
