Nacionālā Austrālijas banka un viena no tās meitasuzņēmumiem Sadraudzībai maksās 15,5 miljonu ASV dolāru lielu naudas sodu pēc tam, kad nav jāatbild uz simtiem grūtību pieteikumu.
Trešdien pieņemtais federālās tiesas lēmums tika atzīts, ka banka nav atbildējusi uz 345 grūtību pieteikumiem likumīgi nepieciešamā 21 dienu termiņā.
Ietekmētie patērētāji netika informēti par viņu grūtību lietojumprogrammu iznākumu no 2018. līdz 2023. gadam.
Tiesnesis Penijs Neskovcins sacīja, ka skartie klienti ir lūguši banku palīdzību, kad viņi bija pakļauti ārkārtas situācijām, vardarbība ģimenē, dabas katastrofas, atlaišana un uzņēmējdarbības neveiksmes.
ASIC priekšsēdētāja vietnieks Sāras tiesa sacīja, ka lēmums “izceļ NAB un [subsidiary] AFSH, lai atbalstītu klientus, kuri piedzīvo finansiālas grūtības ”.
“Šīs neveiksmes, iespējams, padarīja jau izaicinošu laiku cilvēku dzīvē daudz sliktāk,” viņa sacīja.
“Šis sods nosūta svarīgu ziņojumu citām finanšu institūcijām – klientiem jābūt centrā, ko jūs darāt.”
Justice Neskovcin atrada NAB un AFSH pārkāptus Nacionālā kredītkodeksa noteikumus.
NAB nereaģēja uz simtiem grūtību pieteikumu laikā no 2018. līdz 2023. gadam federālā tiesa ir atradusi (iepriekš, gājēji Džordža ielā, Sidnejā)
Noteikumi prasa, lai banka nodrošinātu “… svarīgu oficiālu mehānismu, lai aizsargātu patērētājus, kuriem var rasties grūtības”.
Tieslietu Neskovcins arī atklāja, ka nelabvēlīgu ietekmi uz klientiem, iespējams, izvairījās, ja NAB būtu snieguši skartajiem NAB klientiem un AFSH klientiem ar nepieciešamajiem paziņojumiem, reaģējot uz viņu grūtību paziņojumiem ”.
NAB un meitasuzņēmumam AFSH, kas darbojas kā Advantedge, arī būs jāpublicē nelabvēlīgs paziņojums par publicitāti savās vietnēs un jāsniedz paziņojuma kopija ietekmētajiem klientiem.
Paziņojumā tiks informēta par tiesiskuma Neskovcin tiesas rīkojumu klientiem.
“Neveiksmes izraisīja (ar dažiem ierobežotiem izņēmumiem), no nepareizas NAB darbinieku izmantošanas par konkrētu funkcionalitāti tās iekšējā sistēmā, ko izmanto, lai pārvaldītu grūtības,” paziņojums tiks lasīts.
“Cēloņi kopš tā laika ir identificēti un NAB ir veikuši pasākumus, lai novērstu šos cēloņus.
“Kopš ASIC uzsāka tiesas procesu, NAB un ASFH ir snieguši skartiem klientiem reakciju uz viņu grūtībām un veica sanācijas programmu, kas ietvēra sanācijas maksājumus un dažu skarto klientu atmaksas vēstures informācijas labošanu.”
Banka ir piekritusi samaksāt ASIC izmaksas.
Banka saskaras ar 15 miljonu dolāru lielu naudas sodu un pēc lēmuma pieņemšanas sedz ASIC tiesas izmaksas (attēlā, piepilsētas iedzīvotāji nodod NAB filiāli Sidnejas centrālajā daļā)
Pagājušā gada maijā ASIC publiskoja ziņojumu, kurā teikts, ka aizdevēji nav izdarījuši pietiekami daudz, lai atbalstītu klientus, kuri piedzīvo finansiālas grūtības.
“Pastāv grūtību režīms, lai palīdzētu klientiem, kuriem rodas finansiālas grūtības, ko bieži izraisa nozīmīgi dzīves notikumi, piemēram, nopietna slimība, pēkšņa bezdarbs un vardarbība ģimenē,” sacīja tiesa.
“ASIC nevilcināsies rīkoties, kad bankas un aizdevēji neievēro savas saistības.”
Lielākā daļa klientu grūtību lietojumprogrammu, kas saistīta ar mājas un kredītkaršu aizdevumiem.
NAB klientu apkalpošanas izpilddirektors Jocelyn Turner atzina bankas kļūdas piezīmē patērētāju aizstāvjiem.
“Mūsu klienti bija pelnījuši labākus no mums, it īpaši viņu vissarežģītākajos finanšu brīžos,” viņa sacīja.
“Mēs esam ļoti nopietni uztvēruši savu reakciju un strādājām kopā ar ASIC, lai uzlabotu mūsu pieeju, lai palīdzētu klientiem piedzīvot finansiālas grūtības.
“Kamēr mēs esam progresējuši, priekšā joprojām ir darbs.”
Viņa sacīja, ka kopš tā laika banka ir izveidojusi “aprūpes” komandu, nolīgusi 70 papildu kolēģus, lai atbalstītu klientus grūtībās, palielinātu grūtību iespējas klientiem un apmācītus darbiniekus, lai atpazītu grūtību rādītājus.
Nacionālais kredītkodekss nosaka, ka, ja klients nevar samaksāt aizdevumu, aizdevējiem vajadzētu apsvērt iespēju mainīt kredītlīgumu.
Viņiem arī jāiesaka klientiem par viņu lēmumu attiecīgajā laika posmā, 21 dienā, kā to nosaka kods.
Bankas var apsvērt iespējas klientiem, ieskaitot maksājumu atlikšanu, samazinātu maksājumu kārtību, tikai procentus, termiņu paplašinājumus, procentu likmes samazinājumu vai parādu kapitalizāciju.
NAB visus Advantedge (AFSH) mājas aizdevumus pārcels uz NAB aizdevumu departamentu 2026. gadā, jo meitasuzņēmums atsakās no jauniem mājas aizdevumu pieteikumiem no 30. septembra.
