Ar Indijas korporatīvo banku gadu desmitiem gadu aiz patērētāja fintech, Transbnk nopelna 25 miljonus USD, lai mazinātu plaisu

Kamēr digitalizācija ir pārveidojusi banku darbību Indijas patērētājiem, korporatīvā banku darbība ir palikusi lēnajā joslā-joprojām lielā mērā paļaujoties uz neveiklu infrastruktūru, papīra takām un izklājlapu smagām darbplūsmām. Transhnk Vēlas novērst šo plaisu, un Bessemer Enterprise Companions ir ieguldījis trīs gadus vecajā startup 25 miljonu dolāru apmērā, lai paātrinātu tā progresu.

Pēdējo desmit gadu laikā Indija ir piedzīvojusi ievērojamu patērētāju fintech uzplaukumu, ko veicina pārveidojošas maiņas, piemēram, digitālo maksājumu pieaugums, izmantojot valdības atbalstīto vienoto maksājumu saskarni (UPI) un maksājumu apkopotāju izplatīšanos. Tomēr šie jauninājumi ir maz darījuši, lai uzlabotu pieredzi uzņēmumiem, īpaši darījumu banku darbībā, kur maksājumi, kolekcijas un pat kontu paziņojumi joprojām ir atkarīgi no manuāliem procesiem. Biznesa klienti bieži žonglē vairākus internetbankas portālus un izlīguma nolūkos paļaujas uz izklājlapām. Šī plaisa saglabājas, neskatoties uz to, ka Indija ir pasaulē lielākais mazo un vidējo uzņēmumu (MVU) tirgusar gandrīz 75 miljoni MVU – Tas viss gūst labumu no modernākas finanšu infrastruktūras.

Nepiesaistīts potenciāls korporatīvajā bankā ir ienesīga iespēja. Paredzams, ka Indijas B2B fintech industrija sasniegs a līdz 2030. gadam tirgus lielums ir 20 miljardi USDsaskaņā ar 2024. gada februāra ziņojumu, ko veica Chiratae Ventures un digitālais piektais. Valsts ir Jau dzīvo 26 fintech vienradži Ar kombinētu tirgus vērtību USD 90 miljardi, par vienu datiem, ko pagājušajā gadā analizēja JM Monetary. Tomēr lielākā daļa šo jaunizveidoto uzņēmumu galvenokārt ir vērsti uz inovācijām maksājumos un aizdevumos, nevis galvenajā banku infrastruktūrā.

Mumbajā bāzētais Transbnk, ko līdzdibināja bijušie baņķieri Vaibhav Tambe, Lavin Kotian, Pulak Jain un Sachin Gupta, šajā telpā sevi pozicionē ar to, ko tā sauc par “kopēju operētājsistēmu”-vienu logu, caur kuru uzņēmumi var piekļūt banku ekosistēmai. Tas piedāvā pamata mikropakalpojumu slāni, kas ļauj būvēt tādus lietošanas gadījumus kā Valsts kase, likviditāte un darījuma pārvaldība.

“Banku dienās mēs vienmēr saņēmām daudz klientu, lūdzot mums vienu, konsolidētu platformu darījumiem ar banku vai korporatīvo banku darbību vienā noteiktā kaudzē,” intervijā sacīja Tambe, līdzdibinātājs un izpilddirektors. “Un mēs domājām, pieņemsim šo izaicinājumu … ideja bija tāda, ka mēs varam konsolidēt un integrēties ar vairākām bankām un pēc tam izveidot vienu platformu, neatkarīgi no tā, vai tā ir formas faktoriem, piemēram, tīmekļa saskarnē vai mobilajā lietotnē, vai varbūt SDK, vai API?”

Startup, kas dibināts 2022. gadā, saka, ka tas šobrīd darbojas ar 60 bankām, un 40 ir pilnībā integrēti savā platformā, lai apstrādātu darījumus, maksājumus un pat galvenās funkcionalitātes saskaņošanu. Tam ir arī 220 klienti, no kuriem 80% ir tirgotāji, ieskaitot aizdevējus, fintechs un nebanku finanšu uzņēmumus (NBFCS), wager atlikušie 20% ir bankas, kurām ir balti marķēta tā programmatūra, lai nodrošinātu korporatīvo banku pakalpojumus klientiem.

Globālā mērogā tādi uzņēmumi kā Finastra, Temenos un Infosys Finacle palīdz modernizēt banku darbību, izmantojot programmatūras platformas. ASV tādi spēlētāji kā Valsts kases premjerministrs piedāvā iegultus banku risinājumus uzņēmuma klientiem. Wager Indijā jaunuzņēmumi šajā jomā joprojām ir maz un tālu starp.

Šai telpai ir nepieciešama dziļa kompetence banku infrastruktūrā – integrēšana ar mantotajām galvenajām banku sistēmām un savienošana ar uzņēmuma kaudzēm, piemēram, ERP un kases platformām. Tas arī prasa ciešas attiecības ar bankām, lai piekļūtu viņu datiem un darbplūsmām un balstītu uz darbplūsmām.

Pēdējā gada laikā Transbnk saka, ka tas ir palielinājis savus ieņēmumus vairāk nekā 12x, sasniedzot aptuveni 12 miljonus USD gadā atkārtotos ieņēmumus. Startup saka, ka tas ir kļuvis rentabls pēc nodokļiem februārī un to, ko tas raksturo kā veselīgas bruto robežas aptuveni 80%. Uzņēmums paziņo, ka tas katru mēnesi ļauj aptuveni 110 miljonus darījumu, aptverot 11 000 bankas kontus un izmantojot vairāk nekā 1500 API.

B sērijas finansēšanas kārta, kurā ietilpst USD 4 miljoni sekundārā, arī piedzīvoja Fundamentum, Arkam Ventures, 8i Ventures, Accion un Japānas ĢMO Enterprise Companions dalību. Startup plāno paplašināties ārpus Indijas un ienākt tādos tirgos kā Dienvidaustrumu Āzija un Tuvie Austrumi, turpinot veidot savu infrastruktūras platformas slāni. Tas arī plāno paplašināt savu sasniedzamību līdz nozarēm, ieskaitot nekustamo īpašumu, farmaceitu un atjaunojamo enerģiju, Tambe pastāstīja TechCrunch.

Ar jaunāko finansējumu Transbnk kopumā ir ieguvis aptuveni 26 miljonus USD. Tambe sacīja, ka tā vērtējums pieauga 7x no pēdējās kārtas, nesniedzot specifiku.