Fed procentu likmju korekcijas ir nozīmīgas mājokļu tirgum, tikai ne tā, kā jūs domājat.
Federālās rezerves ir gandrīz pārliecinātas, ka procentu likmes šodien ir stabilas, noslēdzot tās sanāksmi, neskatoties uz prezidenta Trumpa pieprasījumu, lai tās nekavējoties tiktu samazinātas.
Ja atrodaties mājas tirgū, jums varētu rasties jautājums, ko tas nozīmē hipotēku likmēm.
Kad FED koriģē savu etalona procentu likmi, ātri seko procentu likmes krājkontos un īstermiņa aizdevumu transportlīdzekļi. Ilgtermiņa likmes, piemēram, hipotēkas, tomēr ņem savus norādījumus no plašākām ekonomikas perspektīvām un fiskālajiem rādītājiem, nevis tieši no politikas veidotāju gājieniem.
Ņemot vērā šodienas vētraino politisko un ekonomisko vidi, hipotēku likmes varētu mežonīgi svārstīties uz augšu vai uz leju – vai arī tās varētu būt samērā vienmērīgas 6% līdz 7% diapazonā.
“Fed nenosaka hipotēku likmes, wager tas nosaka toni,” sacīja Nicole Rueth no Rueth komandas ar kustību hipotēku.
Hipotēku likmes ir cieši saistītas ar obligāciju tirgu un investoru prognozēm par to, kas notiks tālāk. Šobrīd Trumpa neparastā tarifu kampaņa ir radījusi plašu obligāciju investoru nenoteiktību, kā rezultātā hipotēku tirgū ir nepastāvība.
Kādi ir galvenie Fed apsvērumi?
Pēc trim procentu likmju samazinājumiem 2024. gadā Fed šogad ir noturējušies. Centrālajai bankai ir jānovērtē, kā Trumpa ekonomiskā programma, it īpaši tirdzniecības, imigrācijas un valdības izdevumos, ietekmēs inflāciju un nodarbinātību.
Pastāv arī bažas par potenciālo ASV lejupslīde, ko iezīmē a sarūkot IKPpacelšanās bezdarba pretenzijas un patērētāju uzticības samazināšanās.
“Federālās rezerves atrodas vienā no sarežģītākajām vietām nesenajā ekonomikas vēsturē,” sacīja Ali vilksZonda un Newhomesource galvenais ekonomists.
Procentu likmju pazemināšanās varētu ļaut inflācijai uzplaukt, kas ir slikta hipotēku likmēm. Augstas likmes tomēr palielina darba zaudēšanas lejupslīdes risku, kas radītu plašas finansiālas grūtības. “Tāpēc ir bijis daudz” gaidīt un redzēt “, kas notiek no Fed,” sacīja Vilks.
Hipotēku tirgū, kāda ir centrālā banka teicis Svarīgi ir vairāk nekā tas, kas tas darīšanaApvidū Investori pārbaudīs Fed priekšsēdētāja Džeroma Pauela piezīmes par norādēm par to, kā politikas veidotāji sver ekonomiskus riskus.
Ja Pauels signalizē par bažām par inflāciju vai min 2025. gadā mazāku likmju samazināšanas iespēju, obligāciju ienesīgums un hipotēku likmes, iespējams, palielināsies. Guess, ja viņš norāda uz pastāvīgu politikas atvieglošanu nākamajos mēnešos tarifu izraisīto izaugsmes risku dēļ, hipotēku likmes varētu samazināties.
“Tarifi palielina inflācijas risku, vienlaikus palēninot pieprasījumu; tas ir Fed politikas murgs,” sacīja Ruets.
Skatieties šo: 6 veidi, kā samazināt hipotēkas procentu likmi par 1% vai vairāk
Kā FED ietekmē hipotēku likmes?
Fed nosaka un pārrauga ASV monetāro politiku saskaņā ar divkāršām pilnvarām saglabāt cenu stabilitāti un maksimālu nodarbinātību. Tas galvenokārt to dara, pielāgojot federālo fondu likmi, likmi, ar kādu bankas aizņemas un aizdod savu naudu.
Kad ekonomika atrodas kritumā vai lejupslīdes laikā, FED samazina procentu likmes, lai stimulētu patērētāju tēriņus un dzenot pieaugumu, kā tas notika COVID-19 pandēmijas laikā.
Inflācijas vidē FED paaugstina procentu likmes lēnai ekonomikas izaugsmei. Piemēram, FED paaugstināja etalona procentu likmi par vairāk nekā pieciem procentpunktiem no 2022. gada sākuma līdz 2023. gada vidum, lai apkarotu inflāciju, ierobežojot patērētāju aizņēmumus un tēriņus.
Kredīta cenas mainīšana izraisa lēnu domino ietekmi uz hipotēku likmēm un plašāku mājokļu tirgu. Bankas parasti nodod Fed likmes paaugstināšanos vai samazināšanu patērētājiem, izmantojot ilgtermiņa aizdevumus, ieskaitot mājas aizdevumus.
Tomēr, tā kā hipotēku likmes reaģē uz vairākiem ekonomiskiem faktoriem, nav nekas neparasts, ka federālās fondu likmes un hipotēku likmes kādu laiku pārvietojas dažādos virzienos.
Lasīt vairāk: Kāpēc leiboristu datiem ir nozīme hipotēku likmēs un FED
Kā FED nākotnes likmes samazinājums ietekmēs hipotēku likmes?
Kamēr FED prognozes norāda uz diviem samazinājumiem šogad, un pirmais potenciāli nāk jūlijā, daudz kas joprojām nav skaidrs. Lai Fed atsāktu procentu likmju pazemināšanos, politikas veidotājiem būtu jāredz pastāvīga inflācijas samazināšanās vai straujš darba tirgus pasliktināšanās.
Ja bezdarba pieaugums un ekonomika palēnināsies tālāk, FED, iespējams, būs spiesta ieviest vairāk procentu likmju samazinājumu. Tādā gadījumā hipotēku likmēm vajadzētu pakāpeniski atvieglot.
Lielākā daļa mājokļu tirgus prognozes, kas jau nozīmē vismaz divus 0,25% FED samazinājumus, prasa 30 gadu hipotēku likmes, lai visā 2025. gadā būtu virs 6%.
Pat ja likmes samazinās lejupslīdes laikā, mājokļu tirgus pēkšņi nekļūs pieņemams, ja ģimenes cīnās ar augstām cenām un darba nedrošību. Mūsdienu nepieejamais mājokļu tirgus joprojām ir nomocīts arī ierobežots krājums un stāvas mājas cenas.
Kādi citi faktori ietekmē hipotēku likmes?
Hipotēku likmes palielinās un samazinās daudzu tādu pašu iemeslu dēļ, kāpēc mājas cenas to dara: piedāvājumu, pieprasījumu, inflāciju un pat nodarbinātības līmeni. Guess jūsu personīgās hipotēkas likme ir atkarīga arī no jūsu individuālajām finansēm, piemēram, jūsu kredītreitingu un iemaksu, kā arī konkrēto jūsu izvēlētā aizdevuma veidu un noteikumus.
Politikas izmaiņas: Kad FED koriģē federālo fondu likmi, tas ietekmē daudzus ekonomikas aspektus, ieskaitot hipotēku likmes. Federālā fondu likme ietekmē to, cik daudz tā maksā bankām, lai aizņemtu naudu, kas savukārt ietekmē to, ko bankas iekasē patērētājiem par peļņu.
Inflācija: Parasti, kad inflācija ir augsta, hipotēku likmes parasti ir augstas. Tā kā inflācijas šķelšanās ar pirktspēju, aizdevēji nosaka augstākas aizdevumu procentu likmes, lai kompensētu šos zaudējumus un nodrošinātu peļņu.
Piedāvājums un pieprasījums: Ja pieprasījums pēc hipotēkām ir augsts, aizdevēji mēdz paaugstināt procentu likmes. Tas ir tāpēc, ka viņiem ir tikai tik daudz kapitāla, ko aizdot mājokļu aizdevumu veidā. Un otrādi, ja pieprasījums pēc hipotēkām ir zems, aizdevēji mēdz samazināt procentu likmes, lai piesaistītu aizņēmējus.
Obligāciju tirgus darbība: Hipotēku aizdevēji piesprauž fiksētas procentu likmes, piemēram, fiksētas likmes hipotēkas, obligāciju likmēm. Hipotēku obligācijas, ko sauc arī par hipotēku atbalstītiem vērtspapīriem, ir investoriem pārdotās hipotēkas saišķus un ir cieši saistītas ar 10 gadu kasi. Ja obligāciju procentu likmes ir augstas, obligācijai ir mazāka vērtība tirgū, kur investori pērk un pārdod vērtspapīrus, izraisot hipotēkas procentu likmju pieaugumu.
Citi galvenie rādītāji: Nodarbinātības modeļi un citi ekonomikas aspekti, kas ietekmē investoru uzticību un patērētāju izdevumus un aizņēmumus, ietekmē arī hipotēku likmes. Piemēram, spēcīgs darba vietu ziņojums un stabila ekonomika varētu norādīt uz lielāku pieprasījumu pēc mājokļiem, kas var palielināt spiedienu uz hipotēku likmēm. Kad ekonomika palēninās un bezdarbs ir augsts, hipotēku likmes parasti ir zemākas.
Lasīt vairāk: Faktu pārbaude: Trumpam nav pilnvaru piespiest zemākas procentu likmes
Vai tagad ir piemērots laiks, lai iegūtu hipotēku?
Kaut arī laiks ir viss hipotēku tirgū, jūs nevarat kontrolēt, ko dara Fed. “Procentu likmju prognozēšana mūsdienu tirgū ir gandrīz neiespējama,” sacīja Vilks.
Neatkarīgi no ekonomikas, vissvarīgākais, iepērkoties hipotēkai, ir pārliecināties, ka varat ērti atļauties ikmēneša maksājumus.
