Indijas bezmaksas digitālo maksājumu revolūcija ir mainījusi naudas kustību, guess ne to, kā to dara fintechs. Tagad Flipkart fintech grupa Tremendous.cash sadarbojas ar vienu no Indijas lielākajām komercbankām Kotak Mahindra Financial institution, lai to mainītu, apvienojot UPI maksājumus, ietaupījumus un nodrošināto kredītu vienā kontā, kura mērķis ir pārvērst izmantošanu peļņā.
Partnerības mērķis ir nākamajos 12 mēnešos izdot aptuveni 2 miljonus nodrošināto kredītkaršu — aptuveni 60 procentus tiem, kas aizņēmuši pirmo reizi, un 5 miljonus 2 gadu laikā. Tremendous.cash, kas jau apkalpo 10 miljonus aktīvo lietotāju, sagaida, ka Kotak alianse nākamgad ieguldīs aptuveni 10 procentus no tās ieņēmumiem, jo tā strādās uz rentabilitāti līdz 2026. gadam, intervijā sacīja izpilddirektors Prakašs Sikarija.
Indijas vienotais maksājumu interfeiss (UPI), ko atbalsta Indijas valdība, ir padarījis tūlītējus bankas pārskaitījumus par brīvu un visuresošu, apstrādi vairāk nekā 19 miljardu darījumu mēnesis. Tomēr šie panākumi ir atstājuši maz iespēju fintech uzņēmumiem gūt peļņu, jo regulatori, tostarp Indijas finanšu ministrija, neatļaut tirgotāja maksas kas parasti finansē atlīdzības un kredītprogrammas. Tremendous.cash’s likme — drošas kartes un krājkonta izmantošana stimulu atjaunošanai — piedāvā veidni dzīvotspējīgu biznesa modeļu veidošanai bez maksas maksājumu sistēmām.
“Mēs veicam UPI, lai neatrisinātu tikai maksājumu izmantošanas gadījumu,” TechCrunch sacīja Sikaria. “Mēs veicam UPI, lai izveidotu interesantu starpfinanšu pakalpojumu spēli, kurā mēs iegūstam un noturam klientus, izmantojot UPI.”
Tremendous.cash, kas tika uzsākts 2024. gada jūnijā kā Walmart piederošais Flipkart jaunākais fintech projekts pēc PhonePe atdalīšanas 2023. gadā, jau tagad gūst aptuveni 3 miljonus USD ikmēneša ieņēmumus, un gada darbības rādītājs ir aptuveni 36 miljoni USD, sacīja izpilddirektors.
Fintech lietotne pēdējos mēnešos ir kļuvusi par vienu no Indijas piecām populārākajām UPI platformām, kas apstrādā vairāk nekā 200 miljonus darījumu mēnesī četrus mēnešus pēc kārtas līdz augustam, saskaņā ar Indijas Nacionālo maksājumu korporāciju, federālo struktūru, kas pārvalda sistēmu.
Aptuveni 80% no Tremendous.cash ieņēmumiem nāk no privātpersonu aizdevumiem, 10% no kredītkartēm un atlikušos 10% no maksājumu produktiem, piemēram, rēķinu apmaksas un papildināšanas. Fintech saka, ka tas patur aptuveni 85% lietotāju, un 60–70% darījumu veic klienti, kas jaunāki par 30 gadiem.
Techcrunch pasākums
Sanfrancisko
|
2025. gada 27.–29. oktobris
Sikaria atzīmēja, ka Tremendous.cash biznesa modelis balstās uz diviem monetizācijas dzinējiem. “Pirmais ir finanšu pakalpojumu dzinējspēks – privātie aizdevumi, kartes, noguldījumi un līdzīgi produkti – un otrais ir tirdzniecība,” viņš teica. “Mūsu ideja ir ieviest Klarna stila “maksā trīs” modeli papildus tirdzniecībai, radot finanšu pārklājumu, kas ļauj klientiem Tremendous.cash ekosistēmā iepirkties tūlīt un maksāt vēlāk.”
Sadarbība ar Kotak Mahindra Financial institution, Indijas ceturto lielāko aizdevēju pēc tirgus kapitalizācijas, nodrošina Tremendous.cash piekļuvi lielai, regulētai banku infrastruktūrai. Tas izriet no agrākas saiknes ar Utkarsh Small Finance Financial institution, lai, izmantojot savu platformu, īpaši piedāvātu drošas kartes, iezīmējot fintech pāreju uz galveno mazumtirdzniecības banku darbību.
Sadarbība iepazīstina ar to, ko uzņēmumi sauc par “trīs vienā superkontu”, apvienojot krājkontu, UPI maksājumus un ar fiksētu depozītu nodrošinātu kredītkarti, kuras mērķis ir paplašināt kredīta piekļuvi pirmreizējiem aizņēmējiem.
Lai atvērtu Superkontu 3 in-1, lietotājiem ir jāveic fiksēts depozīts vismaz 1000 Indijas rūpiju apmērā (apmēram 11 ASV dolāri). Konts nopelna procentus par depozītu un piedāvā naudas atmaksu par katru darījumu. Tajā ir iekļauta arī UPI-on-credit funkcija — kredītlīnija, kas nodrošināta ar depozītu un kurai nav nepieciešams ienākumu apliecinājums.
Sikaria pastāstīja TechCrunch, ka aizsargātās kartes tika izvēlētas kā enkura produkts, jo tās iekļaujas Indijas nulles maksas UPI sistēmā, vienlaikus nodrošinot atlīdzību un naudas atmaksu, ko platforma nekad nebija paredzēta.
“Mūsu mērķis ir piesaistīt lietotājus, kuriem ir lielāka tieksme mijiedarboties ar mūsu produktiem,” viņš teica. “UPI ir galvenais piesaistes un iegādes āķis, taču cilvēkiem, kuri nevēlas iesaistīties finanšu pakalpojumos vai citos mūsu piedāvātajos produktos, mēs nevēlamies tos apkalpot no vienotās maksājumu saskarnes vai maksājumu viedokļa.”
Sadarbība ar Kotak Mahindra Financial institution tiek uzsākta drīz pēc tam, kad Tremendous.cash sadarbojās ar SoftBank atbalstīto Juspay, lai tiešsaistes tirgotājiem sāktu norēķināties ar vienu klikšķi, kas galvenokārt ir paredzēts tieši patērētājiem adresētiem zīmoliem.
Apmēram 1000 tirgotāju jau izmanto šo risinājumu, un Tremendous.cash plāno paplašināt šo tīklu, sadarbojoties ar vairākiem D2C spēlētājiem un citiem Flipkart grupas uzņēmumiem, sacīja Sikaria.
Nodrošinātā karte gūst tirgotāja atlaižu ieņēmumus no darījumiem un nodrošina naudas atmaksu, sacīja Sikaria. “Acīmredzot partnerbankai ir standarta iegādes maksa, ko mēs iekasējam no bankas, tāpēc arī mums tā ir monetizācija,” viņš piebilda.
Tremendous.cash plāno izdot aptuveni 200 000 nodrošināto karšu mēnesī sadarbībā ar Kotak, pirms paplašinās citās bankās, sacīja Sikaria.
Līdz šim Flipkart ir ieguldījis aptuveni 50 miljonus USD Tremendous.cash, lai uzsāktu savu darbību. Pieaugot biznesam, fintech plāno piesaistīt papildu kapitālu, iespējams, arī no ārējiem investoriem.
“Mums ir nepieciešams vairāk kapitāla vismaz pāris gadus,” sacīja Sikaria. “Pavisam drīz mēs sāksim formulēt savu kapitāla piesaistes stratēģiju.”
Viņš atteicās pateikt, vai nākamā kārta nāks no Flipkart vai ārējiem investoriem, taču atzīmēja, ka Tremendous.cash saņem ienākošos procentus no “daudz investoru”.
Tikmēr Sikaria sacīja, ka uzņēmums saglabā zemu naudas izlietojumu, raksturojot pašreizējo ikmēneša iztērēto summu kā “zemu viencipara miljonu skaitli”, nesniedzot konkrētus datus.
Viņš piebilda, ka Tremendous.cash apzināti koncentrējas uz Indijas populārākajiem 10 līdz 30 miljoniem lietotāju, nevis konkurē ar masveida maksājumu spēlētājiem, piemēram, Google Pay vai PhonePe, kuru mērķauditorija ir simtiem miljonu.
“Mēs vēlamies izveidot milzīgu drošu karšu franšīzi ar ienesīgu P&L — arī mums, bankai un mūsu klientiem,” sacīja Sikaria.
