Indijas fintech burka kļūst rentabla, ļaujot miljoniem ietaupīt zeltā

SkarotIndijas fintech startēšana, kas ļauj lietotājiem ieguldīt zeltā, ir kļuvis rentabls, palīdzot miljoniem pirmo reizi nogāztu, izmantojot savu lietotni, lai izveidotu digitālo zelta holdings.

Lai gan daudzi patērētāju fintechs koncentrējas uz pārtikušiem pilsētu lietotājiem vai kredītiem, JAR ir ieguvis vilci, piedāvājot kulturāli pazīstamu īpašumu-zeltu-kā zemu barjeru ieejas punktu ietaupīšanai. Četrus gadus vecais jaunuzņēmums ir vērsts uz zemu vai vidējo ienākumu lietotājiem-segmentu, ko bieži nepietiek ar tradicionālajām finanšu iestādēm, ļaujot viņiem ietaupīt zeltu tikai par ₹ 10 (apmēram 0,11 USD) dienā.

Šī stratēģija ir palīdzējusi JAR sasniegt vairāk nekā 35 miljonus reģistrētu lietotāju 12 000 pasta indeksu, intervijā sacīja līdzdibinātājs un izpilddirektors Nishchay AG. Apmēram 60% lietotāju ir no Indijas mazākajām pilsētām (pazīstami kā 2. un 3. līmeņa pilsētās), un vairāk nekā 95% pirmo reizi oficiāli ietaupa, viņš sacīja Techcrunch.

Startup finanšu pārstāvji atspoguļo šo impulsu, un divi avoti, kas pazīstami ar šo lietu, TechCrunch saka, ka tā pat plāno publiskot nākamgad. Investīciju baņķieri iesaistās sava IPO startā, sacīja avoti.

Šiem baņķieriem ir pārliecinošs izaugsmes stāsts, ar kuru dalīties. Jar darbības ieņēmumi-galvenokārt no tās pamatnes zelta taupīšanas lietotnes-2024. fiskālajā gadā, kas beidzās martā, pieauga deviņkāršā līdz 2,08 miljardiem (aptuveni 23,6 miljoni USD), kā atklāts jaunākajā iesniegumā. Dramatiskāk ir tas, ka kopējie ieņēmumi visās biznesa līnijās tajā pašā periodā pieauga līdz ₹ 24,50 miljardiem (aptuveni 279,3 miljoniem USD), kas bija 49 reizes lielāks pieaugums no ₹ 500 miljoniem (5,7 miljoniem USD) iepriekšējā finanšu gadā (FY24).

Šis kopējais ieņēmumu rādītājs ietver peļņu no digitālā zelta darījumiem, rotaslietu pārdošanas, izmantojot savu NEK platformu, un no trešo personu izplatīšanas partnerību maksas (līdzīgi tam, kā uzņēmumi, piemēram, Zillow, Square un Piegādes varonis, ziņo par visaptverošiem ieņēmumiem, kas ietver bruto darījumu vērtības līdztekus viņu galvenajam biznesa ienākumam).

Juvelierizstrādājumu sastāvdaļa ir ievērojams šīs daudzveidīgās pieejas gabals. Nedz palaists Pagājušā gada sākumā, lai piedāvātu zelta, sudraba, dimanta un laboratorijas audzētās dimanta rotaslietas pāri vairāk nekā 8000 rāvējslēdzēju. Platforma darbojas pēc nomākšanas modeļa ar nulles inventāru. Tas pārsniedza ₹ 1 miljardu (aptuveni 11 miljoni USD) gada ieņēmumos pagājušajā gadā un kopš tā laika ir “vienmērīgi pieaug”, sacīja Nishchay.

Jar ir bijis rentabls pēc nodokļu nomaksas pēdējos divos ceturkšņos pēc kārtas, Nishchay stāstīja TechCrunch.

Šī izaugsme ir saistīta ar uzņēmuma likmi jaunā virzienā. Līdz pagājušajam gadam JAR galvenokārt darbojās kā izplatīšanas platforma, strādājot ar trešās puses digitālā zelta pakalpojumu sniedzēju-būtībā darbojas kā starpnieks. Kopš tā laika tā ir vertikāli integrējusi savu darbību, veidojot iekšējo tehnoloģiju kaudzi, lai tieši iegādātos, uzglabātu un pārvaldītu zeltu, BDO kalpojot par savu likumā noteikto revidentu un Brinks kā aizbildnības partneri. Kontrolējot visu vērtību ķēdi, Jar tagad var uztvert lielāku zelta vērtību ķēdes daļu un pat izplatīt savu zeltu caur trešo personu platformām, ieskaitot Walmart piederošā fintech firma PhonePeApvidū

Šā gada sākumā Bengaluru bāzētais startup partneris Gan Bharatpe, gan Unity Small Finance Bank ļauj lietotājiem veikt digitālos maksājumus – gan indivīdiem, gan tirgotājiem – tieši caur lietotni JAR, izmantojot Indijas vienoto maksājumu interfeisa (UPI) sistēmu. UPI ir Indijas dominējošais digitālo maksājumu tīkls, kas ļauj tūlītējus pārsūtīšanu bankā, izmantojot viedtālruņus. Pārcelšanās paver jaunu ieņēmumu plūsmu, un tā mērķis ir palielināt lietotāju iesaistīšanos un saglabāšanu, paplašinot lietotnes lietderību ārpus tikai zelta uzkrājumiem.

Jar ir arī agrīnais UPI Autopay ieviesējs – iezīme, kuru Indijas valdība ieviesa 2020. gadā, lai nodrošinātu atkārtotus maksājumus UPI platformā. Šī funkcija ir palīdzējusi startēšanai, kas atbalsta tikai uz UPI balstītus maksājumus par zelta uzkrājumiem, veicina atkārtotus lietotāju darījumus, liecina avoti, kas pazīstami ar šo lietu.

“Ikdienas uzkrājumi ir mūsu varoņa funkcija, un tieši to lielākā daļa mūsu lietotāju to izmanto,” Nishchay sacīja, kad jautāja, kā UPI Autopay ir veicinājis uzņēmuma izaugsmi.

Lietotne kalpo daudzveidīgai lietotāju bāzei. Jar lietotāju bāze aptver plašu spektru, sākot no kvalificētiem profesionāļiem IT un ražošanā un beidzot ar mazo uzņēmumu īpašniekiem un ikdienas algu darbiniekiem, piemēram, elektriķiem, santehniķiem, galdniekiem un celtniecības strādniekiem. Lietotne atbalsta deviņas indiešu valodas, kuras, pēc uzņēmuma teiktā, palīdz tai rūpēties par lietotājiem visā izglītības un ienākumu līmenī.

Startup ir arī izstrādājusi savu lietotni, lai lietotājiem piedāvātu personalizētu pieredzi, ar gamifikāciju un nūdām, lai veicinātu zelta ietaupījumus.

“Izaugsmes komanda konsekventi izveidoja dažādas kohortas, lai identificētu patērētāju, pamatojoties uz daudziem atribūtiem un datu signāliem, pamatojoties uz to, kuru tālruni izmantojat, kuru vietu jūs lietojat pa tālruni, no kādas valodas, kāda ir jūsu konsekventa taupīšanas modeļa, visas tās lietas, kuras viņi ņem vērā,” sacīja Nishchay.

Startup tiek skaitīts Tiger Global, Tribe Capital, Arkam Ventures un Weh Ventures starp saviem ieguldītājiem. Līdz šim tas ir piesaistījis 63,3 miljonus dolāru finansējumu, uz Tracxn, un pēdējo reizi tā tika vērtēta vairāk nekā 300 miljoni USD.