Tā kā alga ir saistīta ar nepilda studentu aizdevumiem, kas sākas šovasar, un ietaupot aizņēmējus, kas gatavojas lielākiem ikmēneša maksājumiem, jūs, iespējams, apsverat privātu studentu aizdevumu kā pieejamāku veidu, kā samaksāt savu parādu.
Privāto studentu aizdevumu uzņēmumi ir reklamējuši vilinošus piedāvājumus ikvienam, kurš cenšas atļauties ikmēneša maksājumus. Sofi, piemēram, atklāts Straujšjauna refinansēšanas programma, kas paredzēta, lai palīdzētu atvieglot aizņēmējus atmaksas procesā, tikai pieprasot, lai viņi maksātu procentus par pirmajiem deviņiem mēnešiem. Vēl viena aizdevumu kompānija, Nopietnspiedāvā tādas priekšrocības kā spēja izlaist ikmēneša maksājumu, ja nepieciešams. Wager studentu aizdevumu eksperti brīdina aizņēmējus būt piesardzīgiem pirms refinansēšanas ar jebkuru privātu aizdevēju.
“Man daudz uzdod šo jautājumu,” sacīja Edvisors studentu aizdevumu politikas eksperte Elaine Rubin. “Parasti nav ieteicams refinansēt ar privātu aizdevēju federālajam studentu aizdevumam.”
Rubins atzīst, ka tomēr ir izņēmums. Lūk, kad ir jēga refinansēt savus studentu aizdevumus ar privātu aizdevēju, un alternatīvas, kuras varat izpētīt, ja refinansēšana jums ir pārāk riskanta.
Lasīt vairāk: Joprojām ir laiks pārtraukt algu noņemšanu par studentu aizdevumiem, kas saistīti ar nepildīšanu
Kad finansējums ar privātu studentu aizdevuma pakalpojumu sniedzēju ir jēga
Ir viens īpašs aizņēmēja veids, kurš varētu gūt labumu no federālā studentu parādu refinansēšanas, sacīja Rubins.
“Īpaši finansiāli stabils indivīds, kurš vēlas ātri atmaksāt aizdevumu un nodrošināt zemāku procentu likmi, šī iespēja varētu būt pievilcīga,” sacīja Rubins. “Parasti tas attiecas uz cilvēku, kurš nevar nekavējoties nomaksāt aizdevumu, wager plāno to darīt dažu gadu laikā.”
Daži piemēri, ko Rubins sniedza, ir zobārsts vai ārsts, kurš nopelna pietiekami daudz, nekā ērti atļauties savus studentu aizdevuma maksājumus, wager pagaidām nevar atmaksāt pilnu bilanci. Refinansēšana varētu palīdzēt viņiem noteikt zemāku procentu likmi un noteiktos gadījumos ietaupīt procentu maksājumus.
Pat ja jūs ietilpst šajā kategorijā, jums vienmēr jāsalīdzina dažādu privātu aizdevēju likmes un termini, lai pārliecinātos, ka jūs saņemat vislabāko piedāvājumu. Iespējams, ka nav jēgas refinansēt, ja atradīsit, ka laika gaitā jūs maksāsit mazāk ar savu federālā studentu aizdevuma atmaksas plānu.
Kāpēc refinansēt savu studentu parādu ar privātu aizdevēju ir riskants
Visiem pārējiem Rubins iesaka izvairīties no privātiem aizdevēju refinansēšanas piedāvājumiem, it īpaši, ja esat reģistrēts uz ienākumiem balstītā atmaksā, veicot sabiedrisko studentu aizdevuma piedošanu vai dzīvojošu algas maksu. Jūs atsakāties no pārāk daudz priekšrocību un varēsit nolaisties bīstamā situācijā, ja saskaraties ar finansiālām grūtībām, piemēram, darba zaudēšanu vai medicīnisku problēmu.
Šeit ir daži citi brīdinājumi, kas jāņem vērā.
1. Jūs zaudēsiet federālo studentu aizdevuma aizsardzību
Refinansēšana privātam aizdevējam nozīmē, ka jums nebūs piekļuves federālajiem studentu aizdevuma pabalstiem, piemēram, piekļuvei uz ienākumiem balstītiem atmaksas plāniem, administratīvajiem spēkiem un visām turpmākajām federālā studentu aizdevuma piedošanas iespējām.
“Daži aizdevēji ģimenes federālās izglītības aizdevumu programmā nodrošina atlaides aizņēmējiem, kuri savlaicīgi veic aizdevuma maksājumus, nepalaižot garām maksu,” sacīja Kantrovics.
Federālie studentu aizdevumi piedāvā arī grūtību pabalstus, piemēram, aizdevuma atlikšanu un pacietību, kas kādu laiku var uzturēt jūsu aizdevumus labu stāvokli, kad nevarat veikt maksājumus. Privāto studentu aizdevumi var piedāvāt nelielu grūtību palīdzību, wager nepiedāvāt tādas pašas priekšrocības.
2. Jūs varat maksāt vairāk procentu un nodevu
Ja jūs varat saņemt zemāku ikmēneša maksājumu, jūs, iespējams, pagarināsit aizdevuma atmaksas termiņu – tas nozīmē, ka jūs ilgāku laiku nomaksāsit parādu. Pat ja jūsu procentu likme ir zemāka, jūs varētu maksāt vairāk par procentiem un citām maksām. Tas nozīmē, ka jūs ilgākat parāda maksājumus, kas varētu jūs kavēt Jūsu uzkrājumu audzēšananaudas atlikšana a Maksa par māju vai automašīna, vai saņemt apstiprinājumu hipotēkai vai cits aizdevums.
3. Jūs, iespējams, nevarat kvalificēties reklamētajai procentu likmei
Jūs varētu redzēt privātu aizdevēju reklāmas likmes vai likmju atlaides, kas ir zemākas par jūsu pašreizējo federālo studentu aizdevuma procentu likmi, wager tas nenozīmē, ka jūs viņiem kvalificēsities. Lielākajai daļai aizdevēju ir nepieciešams labs līdz izcils kredīts, lai ieslēgtu vislabākās likmes. Ja jūsu kredītreitings nav 700. gadu vidū, līdz augsts, jūsu likme, iespējams, būs augstāka.
Pirms pieteikšanās ar privātu apkalpotāju, pārbaudiet, vai jūs varat saņemt iepriekš kvalificētu, lai jums būtu priekšstats par to, kāda būs jūsu likme. Pretējā gadījumā, lai kvalificētos zemākai likmei, jums, iespējams, būs nepieciešams cosigner.
4. Jūsu kredītreitings var būt pārāk zems
Atbildot uz refinansēšanu, jūs būtībā pārvietojat savu parādu no viena aizdevuma uz jaunu. Refinansēšana joprojām nozīmē, ka jums būs jāatbilst aizdevēja prasībām, ieskaitot kredītprasības. Dažiem aizdevējiem ir nepieciešams 665 vai labāk, lai saņemtu aizdevumu.
Ja jūs jau noklusējat savus studentu aizdevumus, būs izaicinājums refinansēt savus aizdevumus ar privātu aizdevēju – jums, iespējams, būs nepieciešams cosigner, sacīja Rubins.
Alternatīvas jūsu studentu aizdevuma parādu refinansēšanai
Ja jūs cenšaties atmaksāt savus studentu aizdevumus, jums ir dažas iespējas, kuras varat izpētīt, pirms apsverat refinansēšanu.
- Runājiet ar savu aizdevuma apkalpotāju. Ja jums ir dangers atpalikt no studentu aizdevumiem, pēc iespējas ātrāk sazinieties ar savu studentu aizdevuma pakalpojumu, lai iegūtu alternatīvas atmaksas vai grūtību iespējas, lai izvairītos no saistību neizpildes.
- Skatiet, vai jūs kvalificējaties zemākiem mēneša maksājumiem. Pārbaudiet visas jums pieejamās atmaksas iespējas, ieskaitot ienākumu balstītos atmaksas plānus, izmantojot Izglītības departamentu Aizdevuma simulatorsApvidū
- Apsveriet iespēju konsolidēt savus aizdevumus. Ja jums ir vairāki aizdevumi ar atšķirīgām procentu likmēm, jūs varat pretendēt uz tiem, lai tos apvienotu vienā tiešā aizdevumā ar vienu procentu likmi. Tas varētu arī palīdzēt pazemināt jūsu procentu likmi vai kopējo ikmēneša maksājumu.
- Izpētīt aizdevuma rehabilitāciju. Ja jūsu aizdevumi ir saistīti ar noklusējumu, varat izvairīties no algas. Federālo studentu palīdzības birojs aizdevuma rehabilitācijakas var atbrīvot jūsu aizdevumus no slikta stāvokļa, ja saskaņā ar līgumu veicat deviņus maksājumus pēc kārtas.
